Где можно взять мгновенный виртуальный займ

Займ на виртуальную картуВ условиях всех микрофинансовых и микрокредитных организаций, которые предлагают займы онлайн, указывается, что в Личном кабинете можно прикрепить только пластиковую карту VISA или MasterСard, а VISA Virtual и MasterСard Virtual не принимаются. Но о чём же тогда говорят рекламисты МФО, предлагая микрозаймы на виртуальную карту?

На самом деле всё очень просто. Если в списке способов кредитования вы увидите «зачисление на банковский счёт или на кошельки QIWI, Яндекс.Деньги», то это и есть возможность получить ссуду на виртуальную карту! Поэтому не удивляйтесь, если нажав на ссылку «займ без отказа на виртуальную карту Киви», вы попадете на страницу предложения микрокредитов на QIWI-кошелёк.

Цифровые карты: назначение, преимущества и недостатки

Виртуальной, или цифровой называют специальную банковскую карту, которая предназначена для финансовых операций в интернете: покупок в онлайн-магазинах, оплаты коммунальных и других услуг. Чаще она выпускается только в электронном виде и представляет собой список реквизитов банковской карты: номер, срок действия и CVV-код.

Существует несколько видов виртуальных карт:

  • Привязанные к электронным кошелькам. Яндекс.Деньги оформляет MasterCard, а QIWI — Visa Virtual сроком на один год, их выпуск и обслуживание бесплатны.
  • Банковские: VISA Virtual и Masterсard Virtual. Они могут иметь отдельный счёт или выпускаться как дополнение к текущему счёту либо пластиковой карте. Срок действия цифровых карт от 1-3 месяцев до года. Исключение — VISA Virtual и Masterсard Virtual от Сбербанка, они работают три года.
  • Привязанные к номеру и счёту телефона: MasterCard от Мегафон Банк (совместный продукт оператора Мегафон и банка «Раунд»).
  • Prepaid, или предоплаченные, с номиналом либо предельным лимитом. Как только вы израсходуете деньги с «номинальной» MasterСard Prepaid, она аннулируется, пополнить её невозможно, а карты с лимитом (например, от оператора связи МТС) пополняются до определенной суммы.

Виртуальные карты к электронным кошелькам легко заказать на сайте платёжной системы в Личном кабинете, привязанные к счёту телефона — в салонах оператора связи, а цифровой банковский продукт — через интернет-банкинг и в отделениях. Ряд банков выпускает к виртуальному счёту пластиковые карты, но на них нет голограммы, магнитной полосы или чипа. С них нельзя снимать наличные и напрямую расплачиваться  в магазинах.

Главное преимущество виртуальной карты — безопасность расчётов в интернете. Фактически владелец перечисляет средства с банковского счёта, карточки, электронного кошелька, но вместо их реквизитов вводит в поля оплаты данные «карты-посредника». Даже если их украдут, мошенники не доберутся до основного счёта.

Цифровые карты выпускаются мгновенно, обслуживаются на льготных условиях или бесплатно, предлагают бонусы и кэшбек за покупки у магазинов-партнёров. Они имеют небольшой «срок годности» и с них нельзя снять наличные, однако многие поддерживают оплату смартфоном через Google, Apple и Samsung Pay и/или NFC.

Где выдают деньги на виртуальную карту?

Выдавая займы на электронные кошельки или на банковский счёт, МФО не отправляет микрокредит напрямую на виртуальную банковскую карту, но даёт клиенту возможность пользоваться деньгами посредством таких карт, так как они имеют совместный баланс с кошельками либо счётом. Время зачисления на электронные кошельки Яндекс.Деньги и QIWI— до получаса, на банковский счёт — в зависимости от условия банка, но не дольше 5 рабочих дней.

На цифровые продукты, для которых создан отдельный счёт (то есть они не являются дополнением к основной карте / счёту клиента банка) деньги не выдаются. Также займы не перечисляют на MasterСard от оператора Мегафон и все виды MasterСard Prepaid.

 

Способы выдачи с возможностью получить на виртуальную карту Ставка, % в день Сумма,

тыс. р.

 

Срок,
дней / месяцев
Займер Новому клиенту: на именной кошелёк Яндекс.Деньги, со второго обращения: на кошелек QIWI и на банк. счёт 1% 2-30; через РобоКредит: от 20 до 100 7-30 дн.
Ezaem На кошелёк QIWI 1% 2-30 5-60
Е-Капуста На банк., счёт, на кошельки QIWI, Яндекс.Деньги 0,99% До 30 7-21 дн.
Lime На банк. счёт, на кошелёк QIWI 1% 2-20;
долгоср.: 20-70
10-40 дн.;
долгоср.: 6-24 нед.
MoneyMan На банковский счёт 0,8-1% 1,5-30 5-30 дн.
МигКредит На банковский счёт 3-100; премиум-программа: до 300 3 дн. — 48 нед,
MangoMoney На банк. cчёт, кошелек QIWI 0,34-1% 2,5-20 10 дн. — 24 нед.
Platiza На кошельки QIWI и Яндекс.Деньги 1% 7-15 5-30 дн.
VIVUS На банк. счёт, на кошельки Яндекс.Деньги, QIWI 0-1% 3-30 10-21 дн.
Webbankir На кошельки QIWI, Яндекс.Деньги 0,53-1% 1-50 5-184 дн.

 

Некоторые компании, например MoneyMan, Займер, Е-Капуста, Webbankir на тех же условиях выдают срочные микрокредиты на виртуальную карту под залог ПТС. Требования к автомобилю и ко времени, в течение которого он должен быть в собственности заёмщика, опубликованы на сайтах МФО.

Подать онлайн-заявку можно в любое время суток, ответ приходит в среднем через 5-30 минут: в зависимости от режима работы компании — круглосуточно или в рабочее время. Некоторые МФО предусматривает дополнительное «ручное» рассмотрение заявок проблемных заявителей с затребованием дополнительных документов, придирчиво проверяют и тех, кто хочет взять крупную сумму на длительный срок. В таких случаях ответ об отказе или одобрении придёт позже, в пределах 3-5 рабочих дней.

Кредитка KVIKU

KVIKU (Квику) — первая в России полностью виртуальная кредитная карта, которую оформляет работающая под этим брендом ООО МФК «ЭйрЛоанс». Ее могут получить граждане РФ старше 18 лет.

Этот финансовый продукт представляет собой кредитную линию под 0,03-1% в день. По карте действует 50-дневный льготный (грейс) период, который начинается с момента первой покупки: если в течение этого времени долг возвращён, проценты не взимаются. Однако по истечении льготного периода проценты начисляются за весь период кредитования.

  • Выпуск и обслуживание KVIKU бесплатны; она действует от двух месяцев до года.
  • Займ на виртуальную карту KVIKU предусматривает кредитный лимит от 1 до 200 т.р.; новый клиент получает 10-15 т.р.
  • KVIKU предлагает кэшбек от 1% до 30% за покупки в магазинах-партнёрах, Партнёрская программа включает более 50 магазинов, в число которых входит популярная торговая площадка Aliexpress.
  • Пополнять KVIKU нужно дважды в месяц минимальными платежами (5% от суммы на карте + % за пользование). При просрочке очередного платежа во время грейс-периода льготы отменяются.

Кредит можно вернуть досрочно без уведомления в течение 14 дней с начала действия договора, в дальнейшем нужно предупреждать сотрудников компании о желании погасить долг за 30 дней, и карта будет действовать в течение того времени, которое указано в договоре. Если погасить долг без предупреждения, кредитная линия автоматически закрывается и клиент попадает в «чёрный список»: новый займ ему уже не дадут.

Виртуальный займ на KVIKU не предусматривает снятие наличных в банкомате, перевод на другую карту или счёт, оплату кредитов, коммунальных платежей, пополнение телефона. Также ей пока нельзя платить в офлайн магазинах, хотя компания анонсировала такую возможность в 2019 г. через привязку к Apple Pay или Samsung Pay.

Способы погашения

Погашение кредита, взятого на виртуальную карту, ничем не отличается от возврата долга по микрозайму, полученному другим способом. Проще всего вернуть деньги:

  • в Личном кабинете на сайте: с банковской карты, счёта, электронных кошельков;
  • наличными: банковским переводом, через терминалы QIWI, Элекснет, Cyberplat и систему Contact, в салонах Евросеть, Связной.

Некоторые компании принимают наличные в офисах, другие дополнительно предусматривают перечисления с WebMoney, со счёта телефона и через терминалы банков-партнёров. Подробно узнать о требованиях конкретной компании можно на ее сайте. Подробные разъяснения по каждому способу погасить займ обычно публикуются в разделе «Погашение кредита» или «Вопросы и ответы».

Осторожно, мошенники!

Способов мошенничества в интернете очень много, их количество постоянно увеличивается, а сами они становятся всё более изобретательными и опасными. Так, некоторые «кредитные сервисы», предлагая онлайн-займы на виртуальную карту, требуют оплатить услугу её активации или ежегодное обслуживание в сумме от 500 р. до 2-2,5 т.р. Другие фальшивые кредиторы требуют заранее погасить проценты за пользование займом, оплатить «комиссию за выдачу кредита», услуги курьера или доставку карты на почту.

  • В финансовом законодательстве не предусмотрена платная активация кредитной карты! Ведь если кредитор уже перевёл на неё заем, он мог бы вычесть из него любую сумму на свое усмотрение. Точно также не предусмотрена выплата комиссии за возможность взять деньги в долг.
  • Ни одно кредитное учреждение РФ не предусматривает оплату разовых комиссий, страховок и услуг наличными!
  • Легальная МФО или лицензированный банк не потребуют от клиента внесения платежей до получения денег. Комиссионные, начисленные проценты, оплата дополнительных услуг добавляются к сумме кредита и оплачиваются в дату его погашения или вместе с очередной выплатой по аннуитетному займу.

Еще одно безошибочное указание на мошенничество — моментальное одобрение крупной суммы на длительный срок без документов и проверок. В лицензированном МФО без проверки кредитной истории сумма займа на виртуальную карту не превысит 5-10 т.р.

В анкетах на некоторых сайтах мошенников нет вопросов о гражданстве и доходах: достаточно указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, адрес, контактный телефон, сумму и срок желательного займа. На других анкета настолько же подробна, как и на легальных сайтах, и требует привязки банковской карты. После того как клиент отправил заявку, ему «одобряют» от 50-80 т.р. до 1-2 млн р. на срок до 5-7 лет, присылают список условий для получения кредита и реквизиты, на которые просят перечислить деньги.

После отправки денег телефоны для связи становятся недоступны либо сотрудники компании начинают ссылаться на временные трудности с зачислением, технический сбой. Иногда вместо обещанной карты на почту приходит бандероль с рекламными буклетами на тему «как взять кредит?», «быстрые деньги онлайн», другие легковерные люди получают «муляж» пластиковой карточки от несуществующего банка.

Таким образом, невнимательный заёмщик в лучшем случае потеряет деньги, а в худшем мошенники воспользуются паспортными данными (включая скан паспорта и фотографию с разворотом паспорта для идентификации), сведениями из анкеты и получат реквизиты банковской карты.

Потому перед тем как оформлять заявку, загляните в раздел «Документы» или «О компании». Легально работающие МФО всегда публикуют на своем сайте сканы свидетельства о регистрации в госреестре Центробанка РФ и в одной из СРО.