Онлайн калькулятор микрозайма: виды и способы расчета

калькулятор микрозаймаКалькулятор займов под проценты онлайн — это электронная форма, которая помогает рассчитать полную стоимость и другие параметры кредита. Он запрограммирован так, что уже содержит в себе все формулы расчётов, и чтобы узнать ответ, достаточно ввести в нужные поля сумму и срок кредитования.

Калькуляторы, привязанные к собственным кредитным тарифам, размещают на главных страницах сайты кредиторов. Вписывая цифры в пустые окошки или перемещая ползунок курсором, посетитель страницы видит, как меняются процентная ставка, срок кредитования, сумма окончательной выплаты.

В интернете можно найти и расчётные формы, независимые от конкретных компаний. Некоторые из них служат той же цели, что и калькуляторы от МФО и МКК: дают возможность вычисления процентов по ссудам, показывают, сколько и когда придётся возвращать, взяв нужную сумму на удобный срок. Другие помогают контролировать выплату уже оформленной ссуды, например, просчитать частоту и размеры платежей.

Смотрите калькулятор займов и просрочки на нашем сайте — https://infozaem.ru/calc/

Калькуляторы на сайтах кредиторов

Впервые зайдя на сайт кредитора, просмотрите как минимум три-четыре варианта, меняя сумму, срок и другие доступные пользователю входные данные, чтобы оценить свои финансовые возможности. Согласно Федеральному закону № 353-Ф3 ключевая, то есть базовая ставка по микрозаймам не может превышать 1 % день, то в год она составит 365 %, а максимальная ставка по кредитам в российских банках в среднем не превышает 30-35% годовых (для экспресс-кредитов наличными — до 50 % в год). Если вам нужна крупная сумма на длительный срок, используйте все возможности микрокредитного калькулятора на сайте МФО, чтобы понять, действительно ли вам стоит брать ссуду в микрофинансовой организации или выгоднее обратиться в банк.

Иногда на главной странице доступен просчет параметров только для первого микрокредита, а остальные тарифные планы отображаются в виде списка или таблицы в соответствующих разделах. Невозможно сразу увидеть условия обычного микрокредита и у тех компаний, которые выдают новичкам беспроцентные займы, хотя иногда их калькуляторы не скрывают, сколько пришлось бы платить за пользование деньгами на общих условиях.

  • Простой калькулятор микрозаймов онлайн отвечает только на два вопроса: «Сколько и когда я отдам, если возьму N рублей на X дней?» Иногда указывается общая сумма выплаты долга, иногда только переплата, которая добавляется к ссуде при погашении займа. Чтобы самостоятельно посчитать процентную ставку, если она не указана, впишите в поля запросов «удобные» суммы, например 10 000 р. на 10 дней или 100 000 р. на 100 дней, и вы увидите процентную ставку в день.
  • Более подробная электронная форма дополнительно покажет, какой заем доступен с первого, а какой со второго или последующего обращения и на каких условиях; когда появляется возможность выплаты по графику и сколько придётся платить; меняется ли процентная ставка в зависимости от размера ссуды и срока кредитования и т. д.
  • «Служебные» калькуляторы есть в Личном кабинете. Их назначение — пересчитывать сумму кредита при просрочке, продлении, досрочной частичной выплате и в других случая, предусмотренных договором. Введите дату желательного частичного погашения, и калькулятор покажет сумму к оплате и пересчитает проценты на остаток; в случае пролонгации договора вы увидите размер комиссии за продление и новую цифру полной стоимости кредита. Калькулятор просроченной задолженности по займу позволит увидеть цифры штрафов и пени.

Банковские калькуляторы кредитов бывают более сложными и могут объединять в себе краткую анкету и калькулятор. В зависимости от введённых клиентом данных банк меняет параметры доступного кредита или отказывает в ссуде.

Пример калькулятора банка

Контроль кредитов

Особый вид калькуляторов — те, которые предназначены для оптимизации обслуживания кредита. В поля электронной таблицы вводятся реальные данные по кредиту, но указывать кредитора и личные данные не нужно. Такой калькулятор помогает рассчитать удобный и экономный график выплаты ссуды, разобраться, из чего складывается переплата.

  • journal.tinkoff.ru/debt-off-calc/ поможет просчитать, в каком порядке и какими суммами выгоднее гасить кредиты, если их несколько. Помимо калькулятора сайт предлагает заёмщикам полезные советы по обслуживанию ссуд: увеличить ежемесячный платёж, вносить не только минимальные платежи по графику, в первую очередь закрывать более дорогой кредит и т. д. Калькулятор рассчитан на тех, у кого как минимум два кредита;
  • financer.com/ru/lichnie-financi/calculators/kreditni-kalkuliator/ это инструмент контроля за своими расходами на обслуживание кредита для тех, у кого одна ссуда в банке или микрокредитной организации. Минимальный срок кредитования измеряется в месяцах. Также на странице есть информация и советы для заёмщиков на различные темы, например «Что влияет на переплату по кредиту?»;
  • dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/ рассчитывает проценты по договору займа или коммерческого кредита в соответствии со статьями ГК РФ, которые указаны в описании электронной таблицы. Она даёт возможность проверить свои траты по месяцам, информация распечатывается с полной расшифровкой подсчёта. Исковые заявления с таблицей расчётов, выполненных с помощью данного калькулятора, могут быть приняты в суде, он размещён на сайтах нескольких арбитражных судов РФ как образец для расчётов.

На сайте dogovor-urist.ru есть и другие инструменты контроля кредитов, которые помогают разобраться в подробностях начисления процентов, штрафных санкций, пени. Изначально они ориентированы на банковские ссуды, но некоторые из них можно использовать и для контроля микрозайма, заполняя не все поля.

Независимые калькуляторы: выбор кредита

Если вы ещё не приняли решение занять деньги в микрокредитной организации, для выбора можно воспользоваться электронными формами, не связанными с конкретным кредитором. Подставляйте в микрокредит калькулятор различные цифры и сравнивайте результаты. Чем больше параметров вы сможете ввести, тем больше будет возможностей для сравнения и выбора. Варьируйте не только суммы, сроки кредита, процентные ставки, но и типы платежей (разовые, аннуитетные). Если есть такая возможность, включите фильтр по способу получить микрозаем, узнайте, начисляют ли штрафы за просрочку.

  • Калькулятор «Какой кредит вам по карману?» от Тинькофф — это инструмент для подбора кредита в зависимости от своего финансового положения и кредитной нагрузки. Он отвечает на вопрос «какую сумму я могу взять в долг, чтобы не перегружать семейный бюджет?» Расчёты по займам производятся на основании пяти вводных: доход семьи и обязательные траты; выплаты по кредиту; ставка и срок кредитования. Рекомендованная сумма показывает не размер, а полную стоимость кредита вместе с выплатами за пользование денежными средствами;
  • Формула, которая применяется в калькуляторе на сайте Банкирос, универсальна и подходит для любых типов займов. Калькулятор микрозайма рассчитает проценты по займу (по месяцам или за иной период времени); даёт возможность заранее посмотреть, сколько придётся платить за просрочку; спланировать составить приблизительный график платежей помесячно или понедельно;
  • zaim.com/zaemshchikam/calculator/ — чтобы узнать общую переплату по займу, необходимо внести сумму, срок возврата (в днях) и значение процентной ставки в день. Вписав в нужные поля значения ежедневной пени или штрафа, если они предусмотрены, можно вычислить переплату по задолженности. Программа расчёта процентов предполагает учёт различных переменных: тип процентов (в день, неделю, месяц); суммы займа; процентной ставки; срока;
  • Банковские калькуляторы помогают подобрать долговременный крупный кредит по сумме, сроку и типу платежей с учётом возможных комиссий. Однако те, кто хочет занять деньги в МФО или МКК, придётся пользоваться только полем «Аннуитетные платежи» — второй указанный тип платежей (дифференцированный) в микрофинансовых организациях не используются. Кредитный калькулятор позволяет рассчитать график платежей по планируемому кредиту или займу, чтобы оценить свои возможности выполнить обязательства и погасить долг.

При заполнении указывайте реальные или приближенные к ним значения суммы, процентной ставки и сроков кредитования (не выше чем, не менее чем). Калькуляторы не могут проверить реалистичность ваших ожиданий и соотнести их с предложениями кредиторов. Кроме того не все алгоритмы условий кредитования, указанные в договоре, учитываются в работе калькулятора. Это не означает, что вас обманывают — просто не все переменные можно внести в алгоритм работы программы вычисления.

К примеру, некоторые кредиторы в рамках определённых тарифов подбирают процентную ставку индивидуально (скидки для постоянных клиентов и по программе лояльности, льготный процент на микрокредиты для студентов, пенсионеров, молодых родителей и т. д.), и на практике она оказывается ниже, чем показывает калькулятор. Другие рекламируют возможность сниженной ставки («от … до 1%»), но не указывают на главной странице условий её снижения.

Поэтому информация, предоставленная независимыми калькуляторами, очень приблизительна: «вот сколько вы отдадите, если вам одобрят именно ту сумму, которую вы просили и на выбранный срок, а вы сможете выплатить её вовремя». На деле заёмщикам часто предлагают меньше, чем они хотели бы занять, сроки кредитования в большинстве МФО, МКК и МФК не превышают 30 дней, а крупные суммы доступны только постоянным добросовестным клиентам.

Таким образом, вычислительные сервисы можно считать удобной и полезной услугой, которая помогает выбрать и оптимально выплачивать кредит, разбираться в тонкостях начисления процентов и других выплат на ссуду. Однако учитывая их особенности, нужно иметь в запасе некоторую сумму на непредвиденные и не учтённые в калькуляторе расходы.